監管重拳整頓行業亂象 網紅“百萬醫療險”迎停售潮

今年1月11日，銀保監會發布《關于規范短期健康保險業務有關問題的通知》（以下簡稱《通知》），明確短期健康保險不得保證續保，不得使用“自動續保”“承諾續保”“終身限額”等易與長期健康保險混淆的詞句，嚴禁“短險長做”誤導消費者。

此外，在清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心研究員朱俊生看來，目前的停售并不意味著類似的產品今后就不會再有，保險公司會在符合監管要求的情況下，推出新的迭代產品。

其中，要求條款中不得包含“您重新投保時，我們不會因為被保人的健康狀況變化或者理賠情況而拒絕您的投保申請”或“我們不會因為被保險人在首次投保后的健康狀況變化而拒絕您的重新投保申請”等類似表述。此外，也禁止條款中出現其他讓消費者容易混淆，易發生“短險長做”風險的表述。

有業內人士認為，只有讓市場既有長期險提供穩定保障，也有短期險作為有效補充，健康險市場才能百花齊放，獲得良性發展。保險公司須理性看待各類型產品經營，長短搭配才能共同做大健康險市場。

始于2015年，爆發于2016年的百萬醫療險，近幾年憑借低價續保的特點，迅速成為炙手可熱的網紅保險產品。

通知中還明確了短期健康險的定義，即保險公司向個人銷售的保險期間為一年及一年以下且不含有保證續保條款的健康保險。

實際上，低價且承諾續保的運營模式，導致風險快速上升。那么，保險公司勢必會在理賠端進行嚴格控制，或者依靠高免賠額對沖風險，理賠糾紛時有發生。

行業回歸理性

值得注意的是，針對購買產品停售的消費者，監管明確要求，保險公司決定停售產品應當將產品停售的具體原因、具體時間以及后續服務措施等信息及時披露，并為已購買產品的消費者在保險期內繼續提供保障服務，同時在保險期間屆滿時提供轉保建議。

而不符合《通知》要求的，應于今年5月1日前停止銷售。這也意味著，此前將“續保”當成營銷賣點的百萬醫療險，正面臨著下架停售的命運。

經濟觀察網 記者 汪青 “尊敬的XX，您好！由于本公司產品結構后調整，您投保的XXXX產品將于2021年4月30日24時停止銷售。”上海的張小姐最近收到了上述短信。與此同時，收到類似短信或者微信推送的消費者不在少數。

在監管重拳整頓行業亂象，相關政策密集出臺的背景下，據經濟觀察網記者了解，目前已有多家保險公司相繼發布公告，宣布依據監管部門下發的短期健康險新規要求，下架相應短期健康險產品。

根據張小姐提供的此前購買短期健康險產品的宣傳信息顯示，即使明明購買的是一年期健康險產品，但在宣傳頁面上卻承諾續保時最高年齡可至105歲，并且不會因健康狀況改變而拒保。